PCX125の任意保険、どうした？ファミリーバイク特約（自損傷害型）を選んだ理由と注意点

トシロー

PCX125の任意保険、ファミリーバイク特約にしました🛡

どうも、神戸のおじさんライダー・トシローです。

以前に書いた記事（PCX125の年間維持費はいくら？）で、「任意保険については別の記事で詳しく書く」と書いていたので、今回はその話をしようと思います。

PCX125の任意保険はファミリーバイク特約一択だった

結論から言うと、私の場合はファミリーバイク特約の自損傷害型を選びました。ただ、この特約には知っておくべき注意点もあります。

同じように125ccバイクの保険を検討している方の参考になれば嬉しいです。

そもそも125ccバイクに任意保険は必要か

バイクに乗る上で加入が義務付けられているのは「自賠責保険」だけです。PCX125も例外ではなく、自賠責保険には必ず加入しています。

では、任意保険は入らなくていいのか。これは絶対にNoです。

交通事故の賠償額は、重大事故になれば数千万円から億単位になることもあります。自賠責保険だけでは到底カバーできません。

ファミリーバイク特約とは何か

ファミリーバイク特約とは、自動車保険（任意保険）に加入している場合に、追加で付けられる特約です。

自動車保険に加入していれば、追加料金で125cc以下のバイクも補償できる——これがファミリーバイク特約の最大のポイントです。

私の家では車の任意保険に加入していたので、ファミリーバイク特約を追加するだけでPCX125の任意保険が完成しました。

補償の対象者

補償の対象バイク

125cc以下のバイクであれば、台数に上限なく補償対象になります。つまり家族全員が125cc以下のバイクに乗っていても、1つの特約でまとめてカバーできます。また、他人から借りたバイクでも、125cc以下であれば補償の対象になります（無断借用は除く）。

ファミリーバイク特約の2つのタイプ

ファミリーバイク特約には、自分のケガへの補償方法によって2つのタイプがあります。選択時に最も迷うポイントなので、しっかり理解しておきましょう。

自損傷害型：保険料が安い・自分への補償は限定的

「相手のある事故」で自分がケガをした場合でも、自損傷害型では自分のケガは補償されません。ただし、相手が無保険の場合などの例外はあります。保険料が安いので、通勤での使用頻度が低い方や、万が一のリスクを取れる方向きです。

人身傷害型：補償が手厚い・保険料はやや高め

「相手のある事故」でも自分のケガが補償されます。保険金は実際にかかった治療費などが支払われるので、安心感が段違いです。通勤で毎日使う場合や、交通量の多い道を走ることが多い方には人身傷害型をおすすめします。

私がファミリーバイク特約を選んだ理由

では、なぜ私はファミリーバイク特約を選んだのか。主な理由は3つあります。

理由①：家に車の任意保険がすでにある

ファミリーバイク特約の最大のメリットは、既存の自動車保険に特約を追加するだけでバイクの補償が完成することです。別途バイク保険に加入する手続きが不要で、管理も1つの保険でシンプルになります。

理由②：保険料がリーズナブル

ファミリーバイク特約の年間保険料は、年間1万円〜3万円が相場です（自損傷害型で約1万円、人身傷害型で約3万円）。バイク単体で任意保険に加入するよりも、一般的に保険料が抑えられます。

（PCX125の年間維持費はいくら？）の記事で計算した通り、PCX125の年間維持費は約50,300円。そのうち保険料を1〜3万円に抑えられるのは、家計への負担が少なくてありがたいですね。

理由③：保険を使っても等級が下がらない

通常の任意保険では、事故で保険を使うと翌年の等級が下がり保険料が上がります。でもファミリーバイク特約を使っても等級は下がりません。主契約の自動車保険の等級には影響しないからです。

万が一の時に「等級が下がるから保険を使いたくない」という状況にならないのは、大きな安心感です。

知っておくべき注意点

ファミリーバイク特約はメリットが多い一方、注意点もあります。加入前にしっかり確認しておきましょう。

注意点①：ロードサービスは使えない

ロードサービスはバイクには適用されない

自動車保険に付帯しているロードサービスは、あくまで「自動車保険の契約車両（車）」が対象です。バイクには適用されません。

走行中にパンクや故障が発生しても、ロードサービスを呼べないのは不安ですよね。この点が、バイク単体の任意保険との大きな違いです。

注意点②：車両補償がない

事故で自分のPCX125が破損しても、修理費の補償はありません。車両保険に相当する補償がないのは、ファミリーバイク特約の共通の制限です。

「バイクが壊れても修理費は自己負担でOK」という割り切りが必要です。

注意点③：主契約の自動車保険がないと加入できない

家族の誰も車の任意保険に加入していない場合は、ファミリーバイク特約を使えません。その場合はバイク単体の任意保険を検討してください。

注意点④：等級制度がないため長期的には割高になる可能性

バイクの任意保険には等級制度があり、無事故が続くと保険料が安くなります。一方、ファミリーバイク特約には等級がないので、毎年同じ保険料が続きます。

長期的に見ると、年数が経つにつれてバイク単体の任意保険の方が割安になる可能性があります。「10年乗る」という方はバイク保険との比較も検討しましょう。

ファミリーバイク特約 vs バイク保険：どちらが向いているか

私はファミリーバイク特約（自損傷害型）を選びました

私の場合は、自損傷害型を選んだ理由は以下の通りです。

人身傷害型は補償が手厚い分、保険料がやや高くなります。自分の通勤環境（比較的治安の良いエリア・短距離）を考えて、まずは自損傷害型でコストを抑えることにしました。

相手のある事故で自分のケガが補償されない点は承知の上での選択です。チェーンロック・バイクカバーで盗難対策をしっかりしているのと同じように、保険もリスクと費用のバランスで判断しました。

ロードサービスと車両補償はどうしたか

ファミリーバイク特約（自損傷害型）にはロードサービスも車両補償もないので、これは割り切りが必要でした。

私の場合は、購入したバイク屋さんが通勤エリアのレッカー対応区域内だったので、万が一の時はバイク屋さんに連絡すれば対応してもらえます。

ただし、バイク屋さんのレッカーサービスには「対応できるエリア」があります。購入時に「どのエリアまで対応してもらえるか」を確認しておくのは大事なポイントです。

ぼちぼちライダーとしては「まあこれで十分かな」という判断です。

まとめ：125ccバイクの保険はファミリーバイク特約が現実的

バイクの保険選びで迷ったら、まずファミリーバイク特約から検討してみてください。既存の保険に特約を追加するだけなので、手続きもシンプルです。

それでは、ぼちぼちいきましょう。🏍️

トシロー

神戸のおじさんライダー

8年乗ったアクシスZが引退して、 PCX125に乗り換え中。 バイクは全然詳しくないけど、 そのぶん初心者の気持ちがわかります。 これから神戸〜関西を、ぼちぼち走ります。🏍️